Em geral, quanto mais velho você for, mais seu portfólio deverá ser focado na renda e na preservação do capital . Isto significa uma alocação mais elevada em títulos menos arriscados, como obrigações, que não lhe proporcionarão os retornos das ações, mas serão menos voláteis e proporcionarão um rendimento que poderá utilizar para viver. Você também terá menos preocupação com a inflação. Um homem de 64 anos que planeia reformar-se no próximo ano não tem os mesmos problemas com o aumento do custo de vida que um profissional muito mais jovem que acaba de ingressar no mercado de trabalho.
Você deve dividir seu plano de aposentadoria em vários componentes. Digamos que um pai queira se aposentar em dois anos, pagar a educação de um filho aos 18 anos e se mudar para a Flórida. Do ponto de vista da formação de um plano de aposentadoria, a estratégia de investimento seria dividida em três períodos: dois anos até a aposentadoria (as contribuições ainda são feitas para o plano), poupar e pagar a faculdade e morar na Flórida (saques regulares para cobrir o sustento). despesas).
Um plano de reforma em várias fases deve integrar vários horizontes temporais, juntamente com as correspondentes necessidades de liquidez , para determinar a estratégia de alocação ideal. Você também deve reequilibrar seu portfólio ao longo do tempo, à medida que seu horizonte de tempo muda.
Você pode achar que economizar alguns dólares aqui e ali aos 20 anos não significa muito, mas o poder da capitalização fará com que valha muito mais quando você precisar.
Ter expectativas realistas sobre os hábitos de gastos pós-aposentadoria o ajudará a definir o tamanho necessário de uma carteira de aposentadoria. A maioria das pessoas acredita que, após a reforma, as suas despesas anuais representarão apenas 70% a 80% do que gastavam anteriormente.